经历破净后，人们对于理财产品的净值化已经深有体会，本身不高的收益率，又有波动，什么时候，买什么样的产品，收益率才能大概率获得呢？首先，所有的“理财”底层投的都是债（有部分非标），那他就有两个风险，一个是本身的信用风险，一个是利率波动带来的估值风险。1、看各家银行自己的坏账率。目前各家银行理财子获得资产，一般都是自己银行提供的，是不是授信流程？坏账本身的大小？2、看估值方法。如果信用风险低，那只要摊余成本法估值，就是“固收”，如果不能全部应用摊余成本，那他的比例就是产品稳定的比率。3、非标收益高。理财直融比债高出100BP左右，如果理财直融占比高，收益整体稳定较高。4、私募债高安全吗？如果底层私募债多，虽然一些能保住信用风险，但由于流动性差，如果遇到流动性危机，则产品净值有可能出现大幅回落。那现在看来，通过本行授信推荐的资产，全部使用摊余成本估值，理财直融占比高的，收益高而稳定。

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